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重庆金融帮助受困中小企业渡过难关- 重庆

《[指南》:目前,新冠肺炎疫情防控正处于关键阶段。为坚决做好新发肺炎疫情防控工作,帮助受困中小企业渡过难关,支持中小企业稳定健康发展,重庆银监局下发了《关于加强重庆银保金融服务协调做好疫情防控工作的通知》

目前正处于新皇冠肺炎疫情防控的关键时期。为了稳赢新皇冠肺炎疫情防控战,帮助受困中小企业渡过难关,支持中小企业稳定健康发展,重庆银监局《关于加强重庆银行业金融服务协调做好疫情防控工作的通知》提出了确保信贷资源供给、全力支持企业脱困、明确监管政策方向的要求。

(1)提供专项信贷服务

银行业金融机构应单独列出小微企业信贷计划,层层分解分行,明确职责重点支持制造业小微企业增加投资,细分小微企业客户群,促进金融服务下沉。

(2)给予低成本金融支持

银行业金融机构应充分利用专项再融资政策向重点企业(包括小微企业)提供优惠利率贷款,用于生产、运输和销售重点医疗防控物资和日用品,确保企业贷款利率低于财政贴息后的1.6%。

(3)利用“技术肖像”实现准确援助

鼓励银行机构积极利用金融技术“肖像”企业客户,利用大数据、云计算、人工智能等新技术识别受疫情影响的企业、从事防疫相关业务的企业以及大量受节假日延长影响的企业(尤其是中小微企业),形成优先援助企业的“识别名单”,按照优先顺序积极服务,实现准确援助和资本价值最大化

(4)救助受困企业的规则和措施

银行业金融机构应发布相关的规则和措施,帮助受灾地区企业、从事防疫相关业务的企业以及大量因延长假期而资金流动紧张的企业(尤其是中小微型企业),具体包括:符合优惠条件的企业的判定标准、贷款展期期限、逾期付息是否会影响企业征信、 企业以后是否会从银行获得贷款,信贷额度是否会受到影响,以及其他企业普遍关心的问题。

(5)努力解决小微企业的问题和困难

银行业金融机构应从增值、降价、提质、拓展四个方面着力为小微企业提供金融服务一是加大对困难企业的支持力度为合理确定小微企业贷款利率,大银行和股份制银行应在低利率融资中发挥主导作用。使用小额再融资贷款和政策性银行再融资贷款等低成本资金的中小银行应该降低贷款利率。受疫情影响的大型企业应在原贷款利率水平基础上进一步降低10%以上,确保2020年小微企业融资成本不高于2019年同期水平,坚决杜绝不合理收费问题。

同时,确保2020年小微企业信贷余额不低于2019年同期余额二是鼓励绿色通道的开放,缩短贷款期限。因疫情暂时失去收入来源的个人和企业将延期和延期,逾期利息将予以豁免。进一步完善审批控制模式,提高信贷反应、审批和发放效率,降低小微企业申请成本。第三,金融租赁机构应充分发挥自身独特优势,积极开展防疫相关医疗设备的融资租赁,鼓励缓收或减收相关租金和利息。

(6)提高不良贷款率容忍度

在防疫工作期间,如果当地法人银行中小微企业不良贷款率超过不良贷款率3个百分点,贷款规模增加,应在非现场监管中合理确定其监管等级和绩效等级。进一步优化小微企业贷款风险分类体系,全面落实信贷尽职豁免政策,适当提高小微企业不良贷款容忍度建立和完善敢借、能借、肯借的长效机制

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